银行贷款是否挪用了威尼斯特色家庭的储蓄?

温|宋鸿兵学生问:现代银行如何区分创造信用货币和挪用客户存款?有什么本质区别吗?宋鸿兵:我在前面的课程中提到,一些电子商务公司和所谓的互联网创新商业模式盗用了客户的准备金或存款。 一些学生认为,银行拿客户的钱去贷款也是挪用客户的钱。出现这种问题是正常的,因为如果我们从外面看,银行的所作所为实际上就像挪用客户资金。 然而,从技术细节来看,银行不是“挪用”,而是根据用户的资金“创造”货币,这两者本质上是不同的。 我们大多数人对银行贷款的理解是,普通人把他们的储蓄存入银行,然后银行贷出部分储蓄。 因此,人们会把它理解为挪用用户的储蓄。 事实上,就技术而言,货币创造的真正过程是银行通过使用用户储蓄作为抵押品来创造“银行货币”。 当有人向银行借钱时,他会给银行一张借据,借据成为银行的资产。 然后银行会给贷方一张支票,上面写着这个人在我的银行账户里有一笔钱,他可以随时打电话给我。 但事实上,在这个过程中,最初的金额并没有改变。银行只“声称”贷方有一笔钱,而整个银行系统和社会“用空”增加了这样一笔钱。 银行通过使用全社会为自己形成的借据和储备基金的一部分,创造了一种新的“银行货币”。 事实上,银行没有盗用顾客的钱。它只是根据客户的钱在银行自己的账户上创建了一个新的号码。这个号码叫做“银行货币”。当这个数字在社会上流传时,它就变成了M2。 在法律上,一个国家的政府只允许银行这样做,并且只允许银行拥有这种特权,这被称为“银行执照” 商业银行有中央银行的担保。如果商业银行有问题,中央银行会印钞票来帮助他。这被称为中央银行在金融领域的“最后贷款人”职能。 然而,普通的商业或金融机构只能在出现问题时找到自救的方法,这与银行有很大不同。 至于这个制度是否合理,我们可以讨论将来是否有任何改进空。

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